Todo lo que necesita saber sobre la protección por Interrupción de Negocio (Business Interruption)
¿Qué es una cobertura por Interrupción de Negocio?
Cubre la pérdida de ingresos sufrido por una empresa dado a un daño directo a sus instalaciones por un peligro asegurable.
El objetivo principal de la cobertura por Interrupción de Negocio es reestablecer las operaciones del negocio a lo que eran antes del evento catastrófico y está diseñada para colocar a una empresa en la misma posición financiera en la que habría estado si no hubiera ocurrido el siniestro.
Este tipo de cobertura no se trata de una póliza independiente, sino que es más bien un endoso que se puede agregar a la póliza de seguro de propiedad que cubre a la empresa.
¿Quién deben tener una cobertura de seguro por Interrupción de Negocio?
Todo negocio, sea grande o pequeño, debe tener un seguro para Interrupción de Negocio que cubra la perdida de ingreso en adición a los gastos operacionales del negocio, incluyendo la nómina. El seguro podría cubrir incluso los gastos adicionales incurridos por el dueño para ser de su negocio operativo.
¿Cuándo se activa la cobertura?
La cobertura por Interrupción de Negocio se activa cuando ocurre el daño.
¿Qué gastos cubre?
La cobertura por Interrupción de Negocio envuelve dos tipos de gastos: Primero, el ingreso comercial, los gastos operacionales del negocio y la nómina; y segundo, los gastos extra en los que incurre el comercio relacionados a mantener la operación luego del infortunio. En general, cubre los gastos necesarios para mantener las operaciones del negocio a flote y que éste vuelva al nivel de operación previo al desastre.
¿Hay un límite o tope de cobertura?
La cubierta posee un límite. Este límite se determina a través de una fórmula que toma en cuenta el ingreso neto de operaciones (net operating income), más los gastos operacionales, incluyendo la nómina.
¿Cuándo se somete una reclamación?
Depende. El periodo de restauración luego de una catástrofe puede durar meses o años. Por lo tanto, aunque se recomienda trabajar los estimados una vez comienza el infortunio, lo ideal es volver cuanto antes a la normalidad. Por tanto, la reclamación debe ser sometida tan pronto haya cierta normalidad y se tenga una idea clara de los gastos incurridos relacionados a la interrupción.
¿Cómo y cuándo debo añadir el endoso para la póliza de Interrupción de Negocio?
Le recomendamos discutirlo con su corredor de seguros experto de Aon para que éste le brinde una recomendación completa y realice un análisis integral de todos los riesgos contemplados en su negocio.