Les employeurs canadiens explorent de nouvelles façons d’améliorer les revenus de retraite de leurs employés, selon Aon
Les employeurs restent conservateurs dans l’adoption d’innovations, selon un rapport
TORONTO (15 décembre 2020) – Aon plc (NYSE : AON), le principal fournisseur mondial d’une vaste gamme de solutions pour la gestion du risque, des régimes de retraite et des programmes de santé, a publié aujourd’hui le Rapport du Sondage 2020 d’Aon destiné aux employeurs et portant sur les régimes d’accumulation de capital (en anglais).
Le rapport montre que les employeurs souhaitent offrir une plus grande valeur et de meilleurs revenus de retraite à leurs employés. Parallèlement, les employeurs ont de la difficulté à mobiliser les employés, ce qui constitue une faiblesse importante pour les régimes qui reposent sur la participation des employés pour offrir leur pleine valeur.
« Le sondage révèle que les employeurs canadiens cherchent à aider les employés à planifier une retraite confortable », a déclaré Rosalind Gilbert, actuaire principale et associée, Solutions pour la retraite chez Aon. « Les employeurs reconnaissent la nécessité de mieux mobiliser les employés afin de maximiser les prestations de retraite. Bien que de nombreux employeurs souhaitent explorer de nouvelles façons de hausser la valeur, plusieurs semblent plutôt prudents quant à l’adoption des récentes innovations. »
Les quatre clés du succès des régimes
Près de 9 employeurs sur 10 ont choisi l’un des éléments suivants comme principal facteur de succès des régimes à cotisations déterminées :
- Améliorer le QI financier des employés (31 %)
- Accroître l’épargne globale pour de meilleurs revenus à la retraite (24 %)
- Offrir de la souplesse pour les modèles de retraite émergents (24 %)
- Offrir de meilleures options de revenu de retraite (13 %)
« Les régimes d’accumulation de capital en milieu de travail représentent une solution importante dans l’initiative visant à assurer la sécurité financière d’un plus grand nombre d’employés à la retraite. Mais pour réaliser le plein potentiel d’un régime en milieu de travail, les employeurs doivent faire preuve d’audace en adoptant l’innovation, en mobilisant leurs employés et en élargissant le soutien au bien-être financier global », a jouté Mme Gilbert.
Autres points saillants
Le sondage évalue l’adoption de mesures que les employeurs peuvent mettre en œuvre pour atteindre les objectifs liés à leur régime de retraite. Voici quelques points saillants du sondage :
Rôle des employeurs : Lorsqu’il s’agit de sensibiliser les employés aux questions financières, la plupart des employeurs donnent de la formation sur l’épargne-retraite (62 %) et la planification financière (42 %). C’est exactement ce que les employés attendent de leur employeur1. Toutefois, plus des deux tiers (70 %) des employeurs ont exprimé des préoccupations au sujet des employés qui ne participent pas au régime ou ne l’utilisent pas efficacement. Parmi les autres préoccupations, mentionnons les employés qui n’utilisent pas les ressources disponibles (38 %) et ceux qui ne participent pas du tout au régime (20 %).
Automatisation et inertie : Un régime d’accumulation de capital avec une conception intelligente sous-jacente favorise la participation et tire parti de l’automatisation pour contrer l’inertie. Près de 70 % des employeurs interrogés qui offrent divers types de régimes afin que les employés puissent choisir un régime ou une combinaison de régimes en fonction de leurs objectifs en matière d’épargne et de revenu de retraite. Plus de la moitié des employeurs ont des régimes comportant des modalités automatiques, comme l’adhésion automatique, pour encourager la participation précoce. De plus, les deux tiers des employeurs fournissent à leurs employés des outils de modélisation pour les aider à déterminer leur épargne optimale et le montant nécessaire pour la retraite. Environ la moitié des employeurs rendent leurs communications plus attrayantes en offrant du contenu ou des messages personnalisés en fonction des données démographiques.
Structures de placement intelligentes : L’incertitude quant à la façon d’investir est un énorme obstacle à la participation des employés. Pour surmonter cette difficulté, de nombreux employeurs proposent des options de placement par défaut, la majorité (68 %) des régimes d’accumulation de capital offrant désormais des fonds à date cible comme option de placement par défaut.
Options de retrait : Les employeurs ont la possibilité d’aider les employés à gérer les risques et les coûts liés à la retraite. De nombreux répondants souhaitent utiliser un régime collectif externe de mise en commun pour le décumul post-retraite : plus de la moitié (57 %) reconnaissent la portée de ces régimes et la diminution des coûts pour les employés, tandis que 40 % envisageraient cette approche pour se libérer leur engagement financier et faciliter la délégation de la responsabilité administrative.
Gestion des risques : Une gouvernance efficace est un élément clé pour assurer la réussite de tout régime d’épargne-retraite en milieu de travail, y compris les régimes d’accumulation de capital. De nombreux employeurs ont déjà pris des mesures pour gérer ou atténuer la responsabilité fiduciaire en déléguant la responsabilité de diverses fonctions, voire de la prise de décisions, à des fournisseurs de services tiers ayant une expertise spécialisée. Les résultats du sondage montrent que 57 % des promoteurs délèguent au moins une partie de la responsabilité de la sélection et de la gestion des placements, tandis que 31 % retiennent les services d’un conseiller indépendant pour appuyer leur prise de décisions.
1 Pour en savoir plus sur le rôle des employeurs au Canada, lisez le rapport d’Aon intitulé Peut-on rêver?